私人市場有助解決退保問題

(文章已於2014年12月4日 蘋果日報刊登)

有支持全民退保者說，即使長者富有，有積蓄有層樓，也怕太長命，不知要活到幾多歲，而不敢花錢，樓要住不能賣，於是無錢使，要搞全民退保。其實，這個問題可靠私人市場解決。

這個世界有樣東西叫年金(annuity)。例如你有一百萬存款，你可以拿七十萬出來，去銀行或保險公司買年金，其他的以備不時之需。銀行會根據你的積蓄加上投資回報及利息增長，計算出每月定額退休金，由銀行或保險公司每月支付，直到過身的一天。當有足夠人數購買時，有些人較長命，有些人較短命，短命者就可對沖長命者的風險，每月發放穩定的老年金，達到每月出糧的效果，如果夠長命的話還可以倒賺。這就不怕因為長壽風險(longevity risk) 而不知道每月可以花多少積蓄了。年金還可隨通漲增加，也不怕越來越不見使。至於有病要急用錢，現時已有年金和保險的混合產品，買年金可附加疾病傷殘保障。有些年金比較彈性，若有需要可中途提取一部分資金。新加坡有規定退休後部分公積金必需用來買年金，確保所有人不會因為太長壽、不小心花掉而老無所依。隨著老年人口越來越多，相關的產品會更發達。

有層樓的人，明明有財富，但卻不能將財富的價值釋放。折衷之計是，把大樓出租，自己租住小房子；或者，賣大買細，套現現金。這使生活質數下降。較好的方法是逆按揭(reverse mortgage)。退休後，將層樓按給銀行，銀行會讓你一直住，並每月按樓宇價值發放老年金，直到過身才將物業收回。

賣學位也要有良心

(文章已於2014年11月28日 信報刊登)

近日高等教育界發生了兩件事，第一是恒生管理學院學生靜坐抗議學費加幅大；第二是有消息指城大計劃出售專上學院，很多人因而跑出來疾呼「教育不是商品」。

教育商品化已非一朝一夕的事。香港院校十多二十年來越趨企業化。自二零零三年政府削減高等教育撥款，學系必須以盈餘為營運目標，收入包括於本部或透過社區學院開辦大量自資副學士、學士、碩士課程來賺錢。

先勿論商品化是否恰當，即使視大學與企業無異，其「商業運作」亦衍生大量問題。

學位認可成疑  課程質素參差

首先是學位的認可。有些課程標榜讀畢可獲專業資格，學費動輒十萬八萬一年，讀完幾年就是幾十萬，那些課程宣傳時大張旗鼓，課程卻未獲認證。例如以往有一些社工副學士及護理副學士必須在開辦後才能申請專業協會的認證，到第一屆學生畢業才知道學位不獲承認，貨不對版，名不符實，畢業生欲哭無淚。

雨傘世代，後物質主義到來

(文章已於2014年11月18日 蘋果日報刊登)

這不是階級問題。去過現場尤其是金鐘的，得見張張稚嫩的面孔，就知道雨傘運動是一個世代問題。中大民調結果也是越年輕，支持比率越高。這方面很多人提過，但沒多少人從理論層面剖析。

美國密歇根大學政治學家 Ronald Inglehart有一個世代替換的理論，說明世代之間的價值轉移[1]。在剛剛現代化的世代，老一輩從戰亂走出來，物資匱乏，以經濟得益為上就成為他們的核心價值。年輕一代生長的年代，物質豐盛，不愁三餐，在這個氛圍下，他們更關心人類整體的幸福，推崇人權、環保、自由等價值，我們稱之為「後物質主義」(post-materialism) 。

上一代的傘，下一代來撐

(文章已於2014年11月11日 蘋果日報刊登)

近日看了套電影《戀上春樹》，講述主角進入深山的伐木業做實習生。老闆帶他到市場賣木，那批貨是老闆爺爺那代種下來的，培養得宜，木紋精緻，最後賣得好價錢。主角說，賣光山上所有樹木不就發達了！老闆不忘解釋，種菜為生的，下一年就有收成，成果自己享受。伐木不像種菜，有收成時，我們已經全部去賣鹹鴨蛋了。因此伐木之餘，必須栽種，家業才能傳承。

看到這裡，不禁想起在街上露宿的孩子。有些沒上學十多二十天了，每天就睡在凹凸不平的柏油路上，受風吹雨打，日曬雨淋，還要忍受滋擾挑釁，時時防備屎蜢尿彈等襲擊。一位絕食者已經絕食四十天有多，還有那位被打斷手骨的中三學生，被打爆眼角的大學生，盆骨碎裂的哥哥，一個個頭破血流的勇士……雖然艱苦危險，但眼神仍然那麼堅定。近日翻風落雨，不知孩子會否著涼？是誰搞到孩子為了真普選要這樣犧牲自己呢？

誰家孩子被洗腦？

(文章已於2014年10月20日 明報刊登)

每次學生運動，總有人話學生被洗腦、學生被操控、學生被控制。雨傘運動進行至今，學生的主體性及自覺性非常清楚。相比反佔中大遊行的示威者，被記者採訪時說自己反政府，支持佔中、來購物、支持張融等，留守金鐘的學生一定清楚運動的意義。今時今日，卻依然有學生被控制之說。為甚麼上一代喜歡說這樣的話？

因為他們細個被控制。

陳茂波夫婦的公關（又）災難

 (文章已於2014年10月16日 蘋果日報刊登)

                                                             

陳茂波夫婦的言行，對服侍他們的政府公關來說真是一場災難：出租劏房、醉駕、囤地，鑊鑊新鮮鑊鑊甘。今趟陳茂波夫婦被子女就讀學校的家長控告，算是私事，未必可用政府公關，於是又出事啦。

一看標題，是「許步明自稱跪十架前　為敵人祈禱四十天」，許步明著的衫，還是十字架圖案。從前有事，男人可賴老婆；當老婆都有事，那唯有搵耶穌（笨）了。

香港網台生死鬥

自從王維基說要搞網上電視，到主場新聞倒閉，社會就掀起關於網上媒體（網媒）的討論。香港的網媒百花齊放，能賺錢的卻少之有少，除了肥佬黎的動新聞近兩年開始賺錢外，沒有很多網媒能做到收支平衡，更多的是有識之士或有錢佬以虧蝕的方法小本經營。本文想以本港的三大民間網台為例，談一下網上電台的生存之道。

事先聲明，本人非網台中人，以下資料為聽節目及跟業內人士溝通得來，肯定有過時及不準確的地方，煩請業內人士多多指正，歡迎討論。

網上媒體的商業模式，大致有三種，一是收費；二是免費提供內容，以廣告賺錢；三是提供其他服務。

根據Alexa 排名，香港的三大網台[1]，分別是D100，謎網，熱血頻道。

以下表一所見，各網台使用的頻道有所不同，各有地頭：

表一  香港數個網台的受歡迎程度排行

	Alexa 香港分區 排名 (排名越高, 數字越小，越受歡迎)	Facebook likes	Youtube 訂閱數
熱血時報(Passiontimes.hk)	65	62528	11007
謎米香港(Memehk.com)	164	35388	60926
D100(D100.net)	452	322360	12799(大聲台) 11,389(D100 節目重溫)[2]
花生台(www.hkpeanut.com)	554	6161	N/A
MyRadio(myradio.hk)[3]	994	8607	40513

（截至 2014年9月25日）